小(xiao)方（化(hua)名(ming)）是深(shen)圳(zhen)某高校(xiao)的(de)(de)(de)(de)學生(sheng)，因沉迷(mi)網(wang)絡賭博，不(bu)僅花光了(le)生(sheng)活費還(huan)(huan)欠下(xia)了(le)不(bu)少債(zhai)務，同學小(xiao)謝（化(hua)名(ming)）了(le)解到(dao)(dao)他的(de)(de)(de)(de)情況后(hou)，極力推薦(jian)他到(dao)(dao)某個學校(xiao)周邊的(de)(de)(de)(de)校(xiao)園貸款公司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方在(zai)填寫個人信息(xi)后(hou)，很(hen)快(kuai)拿到(dao)(dao)了(le)6000元錢(qian)。但因無法及(ji)時償還(huan)(huan)欠款，在(zai)短短兩個月(yue)的(de)(de)(de)(de)時間(jian)里，小(xiao)方的(de)(de)(de)(de)欠款數目從最(zui)初的(de)(de)(de)(de)6000元累(lei)積(ji)到(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)近20倍。面對催債(zhai)電話，無力償還(huan)(huan)的(de)(de)(de)(de)小(xiao)方只好(hao)躲起來，但因為借(jie)錢(qian)時填寫過個人信息(xi)，貸款公司很(hen)快(kuai)找到(dao)(dao)小(xiao)方的(de)(de)(de)(de)父母，要(yao)求并威脅他們償還(huan)(huan)欠款。

　　小方的(de)經(jing)歷(li)也發生(sheng)在(zai)其他大(da)學(xue)生(sheng)身(shen)上(shang)。另一名學(xue)生(sheng)小圓（化名）想(xiang)購(gou)買一臺筆記本電腦(nao)，通過同(tong)學(xue)找到(dao)貸款公(gong)司(si)借錢，自(zi)2015年(nian)起，小圓的(de)貸款從最(zui)初借的(de)1萬多逐步累積到(dao)100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對(dui)同類(lei)案件(jian)的(de)(de)整理分(fen)析，該類(lei)案件(jian)一(yi)(yi)(yi)(yi)般呈現以下(xia)三(san)個特點(dian)：一(yi)(yi)(yi)(yi)是(shi)借(jie)貸(dai)(dai)手續極簡，缺失對(dui)借(jie)款人還(huan)款能(neng)力的(de)(de)考察程序。部分(fen)網貸(dai)(dai)公司只需提供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)的(de)(de)照片和(he)個人學(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截圖，就能(neng)完成注(zhu)冊，經線(xian)上(shang)審核后(hou)(hou)即(ji)可進行(xing)分(fen)期(qi)消(xiao)費或提現使用(yong)。一(yi)(yi)(yi)(yi)些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)公司通過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)就可貸(dai)(dai)款，最(zui)多(duo)可以提現1萬元。二是(shi)號稱“低息(xi)”、“無抵(di)押(ya)”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝性(xing)和(he)欺騙(pian)性(xing)。一(yi)(yi)(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)平(ping)臺過(guo)分(fen)宣傳(chuan)和(he)夸大(da)分(fen)期(qi)產品、現金小額貸(dai)(dai)款的(de)(de)低門(men)檻、零首付、零利息(xi)、免擔保等信(xin)(xin)息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除(chu)了(le)年息(xi)高得驚(jing)人之外(wai)，還(huan)會(hui)收取高額中介費、服(fu)務(wu)費、違(wei)約(yue)金等。三(san)是(shi)存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行(xing)為。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)平(ping)臺普遍存(cun)在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行(xing)為。根據調查，這些打(da)著(zhu)校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)放(fang)貸(dai)(dai)人員還(huan)有(you)催(cui)款 “十部曲”。某“業內人士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通知逾期(qi)；單(dan)獨(du)發(fa)短信(xin)(xin)；單(dan)獨(du)打(da)電話(hua)；聯系貸(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系學(xue)(xue)生(sheng)父母(mu)；再聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)本人；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校(xiao)公共場(chang)合(he)貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款的(de)(de)大(da)字報(bao)；最(zui)后(hou)(hou)一(yi)(yi)(yi)(yi)步，群發(fa)短信(xin)(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親(qin)朋好友(you)。他(ta)還(huan)自信(xin)(xin)地補充了(le)一(yi)(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)(yi)般到第(di)四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會(hui)乖乖地還(huan)款了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的(de)受害(hai)者群體主(zhu)要是在校大學生，該群體普遍缺乏金融、法(fa)律方面的(de)相(xiang)關知識(shi)，防(fang)范意識(shi)差，有(you)效識(shi)別和(he)抵御誘惑的(de)能力低(di)，容易掉入不良網貸(dai)公(gong)司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危害(hai)大學(xue)生身心健康，更(geng)有(you)甚(shen)者危及生命。作為沒有(you)固定(ding)經濟(ji)來(lai)源(yuan)的大學(xue)生在(zai)借款到期后很難(nan)有(you)能力按時償還(huan)，欠款金(jin)額(e)如滾雪球般越積越多(duo)。涉(she)事大學(xue)生遭(zao)受放貸人(ren)的騷擾和暴力催收，其父(fu)母(mu)甚(shen)至(zhi)也會牽涉(she)其中(zhong)，致(zhi)使涉(she)世不深的大學(xue)生的人(ren)身安全和心理上留(liu)下巨大的傷害(hai)和陰影。心理承受能力差的學(xue)生甚(shen)至(zhi)采取極(ji)端方式以求解脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴重影響(xiang)學(xue)生正(zheng)常學(xue)習生活，擾亂(luan)學(xue)校(xiao)正(zheng)常秩(zhi)序。陷入“校(xiao)園貸”陷阱(jing)的(de)大學(xue)生為(wei)了能夠及時還錢，往往需要通過(guo)多做(zuo)兼(jian)職工作取得收入，勢必影響(xiang)其正(zheng)常的(de)學(xue)習生活。有的(de)同學(xue)在(zai)(zai)被騷擾和遭(zao)受(shou)暴力催收后，因為(wei)害怕被放(fang)貸人找到而(er)(er)不敢(gan)到學(xue)校(xiao)，導致(zhi)身心疲憊學(xue)業荒廢，甚至出現(xian)休學(xue)、退學(xue)的(de)情(qing)況。而(er)(er)作為(wei)借(jie)款(kuan)學(xue)生的(de)同學(xue)、室友們，可能在(zai)(zai)借(jie)錢時被不良網絡借(jie)貸公司掌(zhang)握了聯(lian)系方式，同樣會遭(zao)到放(fang)貸人的(de)騷擾，從而(er)(er)嚴重影響(xiang)了學(xue)校(xiao)的(de)正(zheng)常秩(zhi)序。

　　三是嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)(huai)家庭幸福(fu)，造成惡劣(lie)社(she)會(hui)(hui)(hui)影響。大(da)學(xue)生(sheng)作為沒有固(gu)定(ding)經濟來源(yuan)的(de)消費(fei)者，在(zai)借款到期后無法按時(shi)償(chang)還，最終高額債務就會(hui)(hui)(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)的(de)父母。許多父母擔心對學(xue)生(sheng)的(de)成長和前(qian)途帶來負面影響，被(bei)迫還債，從(cong)而(er)造成家庭經濟困難(nan)，家庭關系(xi)緊張，嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)(huai)家庭幸福(fu)。同(tong)時(shi)，此類案件中種種暴力逼(bi)債的(de)方式，已經超出(chu)合(he)法經營(ying)的(de)范圍而(er)有涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)(zhong)干擾(rao)和危害正(zheng)常校園秩序(xu)、金(jin)融秩序(xu)和社(she)會(hui)(hui)(hui)秩序(xu)，社(she)會(hui)(hui)(hui)危害極大(da)，社(she)會(hui)(hui)(hui)影響非(fei)常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的檢察(cha)官介紹，“校園貸”案(an)件的犯罪嫌疑(yi)人一(yi)般針(zhen)對(dui)深戶、家(jia)庭條件相對(dui)優越、性格相對(dui)內向的在校大學生下手，尤其(qi)是沉(chen)迷網絡賭博(bo)、奢侈(chi)消費的學生。

　　犯(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)先通過招(zhao)收在校(xiao)生(sheng)(sheng)成為公司的(de)(de)代理，或(huo)與在校(xiao)生(sheng)(sheng)相互合作(zuo)，利用在校(xiao)生(sheng)(sheng)在校(xiao)園內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告(gao)并向其周圍(wei)的(de)(de)同(tong)學進(jin)行(xing)宣傳，使其他的(de)(de)在校(xiao)生(sheng)(sheng)基于信任到犯(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)處進(jin)行(xing)借貸(dai)。導致法律意識、防范意識淡薄的(de)(de)在校(xiao)生(sheng)(sheng)除了成為“校(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)受(shou)害者，也可能成為“校(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)幫(bang)兇(xiong)，甚(shen)至走上(shang)犯(fan)罪的(de)(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校(xiao)園貸(dai)”引(yin)發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認(ren)為跟“校(xiao)園貸(dai)”本身存(cun)在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題(ti)以及金融(rong)(rong)管(guan)(guan)理部門(men)的(de)(de)(de)監管(guan)(guan)缺(que)失有關(guan)。但(dan)大學生的(de)(de)(de)不良消(xiao)費觀(guan)念、及時(shi)行樂的(de)(de)(de)享樂主義、淡(dan)薄的(de)(de)(de)法律意識等(deng)才是導(dao)致自(zi)(zi)己債臺(tai)高(gao)筑的(de)(de)(de)關(guan)鍵(jian)。因此，培(pei)養(yang)樹立正(zheng)確的(de)(de)(de)消(xiao)費觀(guan)、金融(rong)(rong)觀(guan)和法律觀(guan)，是目前高(gao)校(xiao)教(jiao)育引(yin)導(dao)學生的(de)(de)(de)工作目標和重要工作內容，也是廣大青年學生遠離(li)“校(xiao)園貸(dai)”傷害，提高(gao)自(zi)(zi)我(wo)(wo)修養(yang)和自(zi)(zi)我(wo)(wo)保護(hu)能力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀就有什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)行(xing)為。大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)們一(yi)方面(mian)要(yao)(yao)(yao)培養(yang)(yang)科學(xue)(xue)消(xiao)費(fei)觀；另一(yi)方面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)不(bu)良風氣(qi)，立足實際，養(yang)(yang)成(cheng)量入(ru)為出(chu)、適(shi)度(du)消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)健康理念。消(xiao)費(fei)觀擺正了(le)，就不(bu)容易陷入(ru)校(xiao)園貸的(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀擺正了(le)，大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)們也(ye)就能共同努力營造適(shi)度(du)消(xiao)費(fei)、理性消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)還需(xu)具備一(yi)定的(de)(de)(de)(de)理財(cai)頭(tou)腦(nao)，掌握基本的(de)(de)(de)(de)金(jin)融知識(shi)(shi)，不(bu)能養(yang)(yang)成(cheng)貸款(kuan)依賴性，要(yao)(yao)(yao)注重加(jia)強風險控制意(yi)識(shi)(shi)和法律意(yi)識(shi)(shi)。當學(xue)(xue)生(sheng)有正常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)需(xu)求時(shi)，要(yao)(yao)(yao)做(zuo)到(dao)注意(yi)識(shi)(shi)別公司的(de)(de)(de)(de)合法性及合同的(de)(de)(de)(de)合理性，懂得選擇(ze)正規貸款(kuan)平臺，事先(xian)了(le)解具體條款(kuan)；在借(jie)貸之后做(zuo)到(dao)嚴格(ge)遵守(shou)合同，按時(shi)還款(kuan)，才能真正避免(mian)上當受騙。