小(xiao)(xiao)方（化(hua)名(ming)）是深圳某高校(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)學生，因沉迷網(wang)絡賭(du)博，不僅花光了(le)(le)生活費還欠(qian)下(xia)了(le)(le)不少債務(wu)，同學小(xiao)(xiao)謝(xie)（化(hua)名(ming)）了(le)(le)解到他(ta)的(de)(de)(de)情況(kuang)后，極力推薦他(ta)到某個(ge)學校(xiao)(xiao)周邊的(de)(de)(de)校(xiao)(xiao)園(yuan)貸款(kuan)公(gong)司借(jie)錢(qian)(qian)。小(xiao)(xiao)方在(zai)填寫個(ge)人信(xin)息(xi)后，很快拿(na)到了(le)(le)6000元錢(qian)(qian)。但(dan)因無(wu)法及(ji)時償(chang)還欠(qian)款(kuan)，在(zai)短短兩個(ge)月的(de)(de)(de)時間里，小(xiao)(xiao)方的(de)(de)(de)欠(qian)款(kuan)數目從最初的(de)(de)(de)6000元累(lei)積到10余萬元，翻了(le)(le)近20倍。面對(dui)催債電話(hua)，無(wu)力償(chang)還的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)方只好躲起(qi)來，但(dan)因為借(jie)錢(qian)(qian)時填寫過個(ge)人信(xin)息(xi)，貸款(kuan)公(gong)司很快找到小(xiao)(xiao)方的(de)(de)(de)父母(mu)，要求并威脅他(ta)們償(chang)還欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方(fang)的(de)經歷(li)也發生在其他大(da)學(xue)(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)(xue)生小(xiao)圓（化(hua)名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同(tong)學(xue)(xue)找到貸款公司(si)借錢(qian)，自(zi)2015年起，小(xiao)圓的(de)貸款從最初借的(de)1萬多逐步累積到100多萬元(yuan)，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)(guo)對同(tong)類(lei)案(an)件的整理分(fen)析，該類(lei)案(an)件一(yi)般(ban)呈(cheng)現(xian)以下三個特點：一(yi)是(shi)借貸手續極簡，缺失對借款(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)能力(li)(li)的考察(cha)程序。部分(fen)網(wang)貸公司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)的照片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能完(wan)成注冊，經線上(shang)審核后即可進行(xing)分(fen)期消費或(huo)提(ti)現(xian)使(shi)用。一(yi)些(xie)小(xiao)的網(wang)貸公司(si)通過(guo)(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)等信(xin)息(xi)就(jiu)可貸款(kuan)，最(zui)多可以提(ti)現(xian)1萬元。二是(shi)號稱(cheng)“低息(xi)”、“無(wu)抵押”，具(ju)有極強(qiang)的偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)些(xie)網(wang)貸平(ping)臺過(guo)(guo)分(fen)宣(xuan)傳和(he)夸大分(fen)期產品(pin)、現(xian)金(jin)小(xiao)額貸款(kuan)的低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保等信(xin)息(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除了(le)年息(xi)高(gao)得驚人(ren)之外，還(huan)會收取高(gao)額中介費、服務費、違(wei)(wei)(wei)約金(jin)等。三是(shi)存(cun)在(zai)(zai)違(wei)(wei)(wei)規違(wei)(wei)(wei)法暴(bao)力(li)(li)催收行(xing)為。不良網(wang)絡借貸平(ping)臺普遍存(cun)在(zai)(zai)違(wei)(wei)(wei)規違(wei)(wei)(wei)法暴(bao)力(li)(li)催收行(xing)為。根據調查，這些(xie)打(da)著校(xiao)園貸旗(qi)號的放貸人(ren)員還(huan)有催款(kuan) “十部曲(qu)”。某(mou)“業內人(ren)士(shi)”說：給所(suo)有貸款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)(fa)通知逾期；單獨發(fa)(fa)短信(xin)；單獨打(da)電(dian)話(hua)；聯系貸款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)(you)；聯系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)(zai)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)的大字報；最(zui)后一(yi)步，群(qun)發(fa)(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有親朋好友(you)(you)。他還(huan)自(zi)信(xin)地(di)補充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地(di)還(huan)款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的(de)(de)受害(hai)者群體主要是在(zai)校大學(xue)生，該(gai)群體普遍缺乏(fa)金融、法(fa)律方面的(de)(de)相關(guan)知(zhi)識，防范意識差，有效識別和抵御誘惑的(de)(de)能力低(di)，容易掉入不(bu)良網(wang)貸(dai)公司的(de)(de)陷(xian)阱。

　　一是(shi)嚴重危害(hai)(hai)大(da)學(xue)生身心(xin)健康，更有(you)甚(shen)者(zhe)危及生命。作為沒有(you)固定(ding)經濟來源的(de)大(da)學(xue)生在借款(kuan)到期后(hou)很(hen)難有(you)能(neng)力(li)按時償還，欠款(kuan)金額如(ru)滾(gun)雪球般越積越多。涉事大(da)學(xue)生遭(zao)受(shou)放貸人的(de)騷擾(rao)和(he)暴力(li)催收，其父母甚(shen)至(zhi)也(ye)會牽涉其中，致使(shi)涉世不深的(de)大(da)學(xue)生的(de)人身安全和(he)心(xin)理(li)上留下巨大(da)的(de)傷害(hai)(hai)和(he)陰影(ying)。心(xin)理(li)承受(shou)能(neng)力(li)差的(de)學(xue)生甚(shen)至(zhi)采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正常秩序(xu)。陷(xian)入(ru)“校(xiao)(xiao)園貸”陷(xian)阱的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能(neng)夠(gou)及時還錢，往往需(xu)要通過(guo)多做兼職(zhi)工作取得收入(ru)，勢必(bi)影響(xiang)其正常的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活(huo)。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)(zai)被(bei)(bei)騷擾和遭受(shou)暴力(li)催收后，因為(wei)害怕(pa)被(bei)(bei)放貸人找(zhao)到(dao)而(er)不(bu)敢(gan)到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身(shen)心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業荒(huang)廢，甚至出現(xian)休(xiu)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作為(wei)借(jie)(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在(zai)(zai)借(jie)(jie)錢時被(bei)(bei)不(bu)良網(wang)絡借(jie)(jie)貸公(gong)司掌握(wo)了聯系方(fang)式，同樣會遭到(dao)放貸人的(de)(de)騷擾，從(cong)而(er)嚴重影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)(de)正常秩序(xu)。

　　三是嚴(yan)重(zhong)破壞(huai)家庭(ting)幸福，造成(cheng)(cheng)惡劣(lie)社會(hui)影(ying)響(xiang)。大學生作為沒有(you)(you)固定經(jing)(jing)濟(ji)來源的(de)消費者(zhe)，在借款到期后無法按(an)時償還，最(zui)終高額債務就會(hui)轉嫁到學生的(de)父(fu)母。許(xu)多父(fu)母擔(dan)心對學生的(de)成(cheng)(cheng)長和(he)前途(tu)帶來負面影(ying)響(xiang)，被迫還債，從而(er)造成(cheng)(cheng)家庭(ting)經(jing)(jing)濟(ji)困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重(zhong)破壞(huai)家庭(ting)幸福。同時，此類案件中種種暴力逼(bi)債的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法經(jing)(jing)營(ying)的(de)范(fan)圍而(er)有(you)(you)涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重(zhong)干擾和(he)危害正常校園秩序(xu)、金融秩序(xu)和(he)社會(hui)秩序(xu)，社會(hui)危害極大，社會(hui)影(ying)響(xiang)非常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此(ci)類案(an)件的(de)檢察官介紹，“校園貸”案(an)件的(de)犯(fan)罪嫌疑人(ren)一般針對深戶、家庭(ting)條件相對優(you)越(yue)、性格相對內向的(de)在校大學生(sheng)下手，尤(you)其(qi)是沉(chen)迷網絡賭博、奢侈消費的(de)學生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌疑(yi)人先通過招(zhao)收在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)成(cheng)為(wei)公(gong)司的代理，或與在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)相互合作，利用在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校園(yuan)(yuan)內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告并向其周(zhou)圍的同學進(jin)行宣傳，使其他(ta)的在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)基于信任到犯罪(zui)嫌疑(yi)人處進(jin)行借(jie)貸(dai)。導(dao)致法律意識、防(fang)范意識淡(dan)薄的在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)除了(le)成(cheng)為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸(dai)”的受害者，也可能成(cheng)為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸(dai)”的幫兇，甚至走上犯罪(zui)的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸”引發的(de)(de)悲劇(ju)，不少人認(ren)為跟“校(xiao)園貸”本(ben)身存在的(de)(de)“濫(lan)貸”問(wen)題以及金融(rong)(rong)管理部門的(de)(de)監管缺失有(you)關。但大學生的(de)(de)不良消費觀念、及時行樂的(de)(de)享樂主義、淡薄(bo)的(de)(de)法(fa)律(lv)意識等才是(shi)導(dao)致自(zi)(zi)己(ji)債臺高(gao)筑的(de)(de)關鍵。因此，培養(yang)樹立正確的(de)(de)消費觀、金融(rong)(rong)觀和法(fa)律(lv)觀，是(shi)目(mu)前(qian)高(gao)校(xiao)教育引導(dao)學生的(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)目(mu)標和重要工(gong)(gong)作(zuo)內容，也是(shi)廣大青年學生遠離(li)“校(xiao)園貸”傷害，提高(gao)自(zi)(zi)我修養(yang)和自(zi)(zi)我保護能力的(de)(de)有(you)力保障。

　　有(you)什么(me)樣的消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)就有(you)什么(me)樣的消(xiao)(xiao)費(fei)行為。大學(xue)生(sheng)們一方面要培養科(ke)學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)；另(ling)一方面自覺抵制(zhi)攀(pan)比消(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)的不良風(feng)氣(qi)，立足實際，養成(cheng)量入為出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)的健康(kang)理念。消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正了，就不容易陷入校園貸的陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正了，大學(xue)生(sheng)們也就能(neng)共同(tong)努力營造(zao)適度消(xiao)(xiao)費(fei)、理性消(xiao)(xiao)費(fei)的社會氛圍。大學(xue)生(sheng)還需具備(bei)一定的理財頭腦，掌握基本的金融知識(shi)(shi)，不能(neng)養成(cheng)貸款依賴性，要注(zhu)重加(jia)強風(feng)險(xian)控(kong)制(zhi)意(yi)(yi)識(shi)(shi)和(he)法律意(yi)(yi)識(shi)(shi)。當學(xue)生(sheng)有(you)正常的消(xiao)(xiao)費(fei)需求時(shi)，要做到注(zhu)意(yi)(yi)識(shi)(shi)別公司的合(he)法性及合(he)同(tong)的合(he)理性，懂得選擇正規貸款平臺，事先了解(jie)具體(ti)條款；在借貸之后做到嚴格(ge)遵守合(he)同(tong)，按(an)時(shi)還款，才能(neng)真正避免上當受騙。