小(xiao)方(fang)（化名）是(shi)深(shen)圳某高校的(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花(hua)光了生活費(fei)還(huan)(huan)欠下了不少債務(wu)，同學小(xiao)謝（化名）了解到(dao)他(ta)的(de)(de)情況后(hou)(hou)，極(ji)力推(tui)薦他(ta)到(dao)某個(ge)學校周邊的(de)(de)校園貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司借錢(qian)。小(xiao)方(fang)在填寫(xie)個(ge)人信息后(hou)(hou)，很快拿(na)到(dao)了6000元錢(qian)。但因(yin)無法及(ji)時(shi)(shi)償還(huan)(huan)欠款(kuan)(kuan)，在短短兩個(ge)月(yue)的(de)(de)時(shi)(shi)間里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元累積(ji)到(dao)10余萬元，翻了近20倍。面對(dui)催債電話，無力償還(huan)(huan)的(de)(de)小(xiao)方(fang)只好躲起來，但因(yin)為借錢(qian)時(shi)(shi)填寫(xie)過個(ge)人信息，貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司很快找(zhao)到(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)父母(mu)，要求并威脅(xie)他(ta)們償還(huan)(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小方的經歷也發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身上。另一名學(xue)生(sheng)小圓（化名）想購買(mai)一臺(tai)筆(bi)記本電腦(nao)，通過同(tong)學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公司借錢，自2015年(nian)起，小圓的貸(dai)款(kuan)從最初借的1萬多逐(zhu)步累(lei)積到100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)(lei)案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)整理分析，該類(lei)(lei)案(an)件(jian)(jian)一(yi)(yi)(yi)般呈現(xian)以下三(san)(san)個特點：一(yi)(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)(dai)手(shou)續極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能(neng)(neng)力的(de)(de)(de)考察(cha)程序。部分網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司只(zhi)需提供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)(de)照片(pian)和個人學(xue)(xue)籍信(xin)息截圖，就能(neng)(neng)完成注冊，經線上(shang)審核后即可(ke)進行分期(qi)消費(fei)或提現(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)(yi)些小的(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等信(xin)息就可(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提現(xian)1萬元。二是號稱(cheng)“低息”、“無抵(di)押”，具有極強的(de)(de)(de)偽裝(zhuang)性和欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分宣傳和夸大分期(qi)產(chan)品(pin)、現(xian)金小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息、免擔保等信(xin)息“引(yin)魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了(le)年息高(gao)得驚(jing)人之外(wai)，還(huan)會(hui)收取(qu)高(gao)額中(zhong)介費(fei)、服務(wu)費(fei)、違(wei)約(yue)金等。三(san)(san)是存在(zai)(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行為。不良網(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存在(zai)(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催(cui)收行為。根(gen)據(ju)調查，這些打著校園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有催(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人士”說：給(gei)所有貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)(fa)(fa)通(tong)知(zhi)逾期(qi)；單獨發(fa)(fa)(fa)短(duan)信(xin)；單獨打電話；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系警(jing)告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人；發(fa)(fa)(fa)送律(lv)師函；去學(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)大字(zi)報；最后一(yi)(yi)(yi)步(bu)，群發(fa)(fa)(fa)短(duan)信(xin)給(gei)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有親朋好友。他還(huan)自信(xin)地補(bu)充(chong)了(le)一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般到第四(si)步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就會(hui)乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群(qun)體(ti)主要是在校(xiao)大學(xue)生，該群(qun)體(ti)普遍缺乏金融、法律方面的(de)相關知識(shi)，防范意識(shi)差，有效(xiao)識(shi)別和(he)抵御誘(you)惑的(de)能力低，容易掉入不良網貸公司的(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重危(wei)害大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更(geng)有甚者危(wei)及(ji)生(sheng)命。作為沒有固定(ding)經濟(ji)來源的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)在借款(kuan)到(dao)期后很難(nan)有能力(li)按時償(chang)還，欠款(kuan)金額(e)如滾(gun)雪球般越積越多(duo)。涉(she)事大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)遭受放貸人的(de)騷擾和(he)暴力(li)催(cui)收，其父(fu)母甚至也會牽涉(she)其中，致(zhi)使涉(she)世不深的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)人身(shen)安全和(he)心理(li)上留下巨大的(de)傷(shang)害和(he)陰(yin)影。心理(li)承受能力(li)差的(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)甚至采取極(ji)端方式(shi)以(yi)求解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)(yan)重(zhong)影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生正(zheng)常(chang)(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生活，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)常(chang)(chang)秩序。陷(xian)入“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷(xian)阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生為了(le)能夠及時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需(xu)要通過多做(zuo)兼職工作取得收入，勢必影響(xiang)其正(zheng)常(chang)(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生活。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在被騷擾(rao)和遭受暴力(li)催收后，因為害怕被放貸(dai)人找到(dao)而不(bu)敢(gan)到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而作為借款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借錢(qian)時被不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)公司掌握了(le)聯系方式，同樣會遭到(dao)放貸(dai)人的(de)(de)騷擾(rao)，從而嚴(yan)(yan)重(zhong)影響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)(de)正(zheng)常(chang)(chang)秩序。

　　三(san)是(shi)嚴重(zhong)破壞家(jia)庭幸(xing)福，造(zao)成(cheng)(cheng)惡劣社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)。大學(xue)生作(zuo)為沒有(you)固定經(jing)濟(ji)來源的(de)消費者，在借款到期后無(wu)法按(an)時(shi)償(chang)還，最終高(gao)額債(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁到學(xue)生的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔心對學(xue)生的(de)成(cheng)(cheng)長和前途帶來負面(mian)影(ying)響(xiang)(xiang)，被迫還債(zhai)(zhai)，從(cong)而造(zao)成(cheng)(cheng)家(jia)庭經(jing)濟(ji)困難，家(jia)庭關系緊張，嚴重(zhong)破壞家(jia)庭幸(xing)福。同(tong)時(shi)，此類案件(jian)中(zhong)種(zhong)種(zhong)暴力(li)逼債(zhai)(zhai)的(de)方式，已經(jing)超出合法經(jing)營的(de)范圍(wei)而有(you)涉(she)黑犯罪之(zhi)嫌，嚴重(zhong)干擾和危害(hai)正常校園(yuan)秩(zhi)(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)(zhi)序(xu)和社會(hui)(hui)秩(zhi)(zhi)序(xu)，社會(hui)(hui)危害(hai)極大，社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此類案(an)件的檢(jian)察官介(jie)紹，“校園貸”案(an)件的犯(fan)罪嫌(xian)疑人一般針對深(shen)戶、家庭條件相(xiang)對優越、性格(ge)相(xiang)對內(nei)向的在校大學(xue)生下手，尤其是沉迷網(wang)絡賭博、奢(she)侈消費的學(xue)生。

　　犯(fan)(fan)罪(zui)嫌疑人先通(tong)過招(zhao)收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為(wei)(wei)公司(si)的(de)(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相互合(he)作，利用在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園內廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)(de)同學進行宣傳，使(shi)其他的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)(fan)罪(zui)嫌疑人處進行借貸。導(dao)致法律意(yi)識、防(fang)范意(yi)識淡薄的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)受害者，也(ye)可能(neng)成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)幫兇，甚至走上犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認為跟“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身存在(zai)的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及金融(rong)管理部門的(de)(de)(de)監管缺失(shi)有關(guan)。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)不良消(xiao)費觀(guan)念(nian)、及時行樂的(de)(de)(de)享樂主(zhu)義、淡薄(bo)的(de)(de)(de)法律意識等才(cai)是(shi)導致自己(ji)債臺高(gao)(gao)筑的(de)(de)(de)關(guan)鍵(jian)。因(yin)此，培養樹(shu)立正(zheng)確的(de)(de)(de)消(xiao)費觀(guan)、金融(rong)觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)目前(qian)高(gao)(gao)校(xiao)教育(yu)引導學生(sheng)的(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)目標和重要(yao)工作(zuo)(zuo)內容，也是(shi)廣大(da)青年(nian)學生(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提高(gao)(gao)自我修養和自我保護能力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)就有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行(xing)為(wei)。大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)們(men)一方(fang)面(mian)要培養科學(xue)(xue)(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)；另(ling)一方(fang)面(mian)自覺抵(di)制(zhi)攀(pan)比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不良風氣，立足實際，養成量(liang)入為(wei)出、適(shi)度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)(li)(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺正了，就不容易陷(xian)入校(xiao)園貸(dai)(dai)的(de)(de)陷(xian)阱(jing)；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺正了，大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)們(men)也就能(neng)(neng)共同努力營造適(shi)度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)(li)(li)性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會(hui)氛圍。大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)還需具(ju)備(bei)一定的(de)(de)理(li)(li)(li)財頭腦，掌(zhang)握基本的(de)(de)金融知識，不能(neng)(neng)養成貸(dai)(dai)款(kuan)依賴性，要注重加強風險控制(zhi)意(yi)識和(he)法(fa)律意(yi)識。當(dang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)有正常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需求時，要做(zuo)到注意(yi)識別公司的(de)(de)合(he)法(fa)性及合(he)同的(de)(de)合(he)理(li)(li)(li)性，懂(dong)得選擇正規貸(dai)(dai)款(kuan)平臺，事先了解具(ju)體條款(kuan)；在借貸(dai)(dai)之后(hou)做(zuo)到嚴格遵守合(he)同，按時還款(kuan)，才(cai)能(neng)(neng)真正避免上當(dang)受騙。